FORMALIZACION: BANCOS

Después de publicar el post Formalizate, pasos para constituir tu empresa, he decidido crear un post en donde encontraremos ciertas definiciones de algunos productos que nos ofrecen los bancos ya que una vez creada  nuestra empresa probablemente recurramos a ellos por muchos motivos como por ejemplo emitir cheques, abrir una cuenta corriente y hacer otros tipos de transacciones. Tener una relación con los bancos nos favorece mucho ya que a medida que nuestra empresa crece tendremos mas oportunidades de poder ser mas considerados por ellos, claro manteniendo siempre un buen historial crediticio y cumpliendo con las fechas de pago. También podemos acceder a otras entidades como cajas municipales, cooperativas de ahorros y créditos y financieras.

Empecemos a conocer algunas definiciones  

¿Qué es una cuenta corriente?

• Es el producto madre de los contratos bancarios y permite a los empresarios gestionar el dinero de sus negocios.
• Abrir una cuenta corriente facilita la formalización de los ingresos y reportar el flujo de gastos, además de transacciones.
• Además, tener un registro de los movimientos monetarios de un negocio otorga un respaldo a sus actividades y le brinda al empresario la posibilidad de demostrar su condición de legal ante las instituciones que brindan créditos o préstamos.
• Una cuenta corriente también permite transferir dinero y cobrar cheques que reciben por la venta de sus productos o servicios. Ello, sin la necesidad de ir hasta el banco a cambiar el cheque por dinero en efectivo, ahorrando bastante tiempo que pueden usar en conseguir nuevos clientes.
• Asimismo, podrá girar cheques con total seguridad, contar con una línea de sobregiro según evaluación del funcionario, operaciones libres al mes y un estado de cuenta mensual.

¿Cómo abrir una cuenta corriente?

Recuerda que para iniciar este proceso debes estar habilitado para abrir cuentas corrientes (existe una prohibición para las personas o empresas que hayan girado cheques sin fondos). No hay monto mínimo de apertura.

1. Acercarse a plataforma

2. Presentar:

• Original de tu documento de identidad del titular.
• Partida de creación de la empresa (si es de responsabilidad compartida)
• Copia del recibo de luz, agua o teléfono (no celular) de su domicilio (para personas naturales y jurídicas).
• En caso de cuentas mancomunadas, el cónyuge debe presentar los mismos documentos que el titular.

3. Posteriormente el banco investiga sobre el historial financiero del cliente que solicita la apertura de la cuenta y tras aprobarlo, se procede con la firma del contrato respectivo.

ojo: Recuerda que cada banco tienen distintos procedimientos, es decir pueden incluir algunos otros documentos que ellos consideren relevantes.

¿Qué es un cheque?

Es un “título valor” en el que la empresa que emite el cheque ordena al banco,  que pague cierta cantidad de dinero a favor de un tercero denominado tenedor. Cuando el tenedor del cheque lo presenta para ser cobrado en el banco, la institución financiera le  entregará el efectivo y disminuirá del saldo de la cuenta de la empresa el monto correspondiente. Dicho de otro modo, es un documento en el que la empresa ordena al banco que retire cierta cantidad de dinero de su cuenta, para que sea entregada a la persona que figura en el cheque.

Por ejemplo, la empresa A emite un cheque por S/.1,000 a nombre de la empresa B.

• La empresa B una vez que presenta el documento ante la ventanilla del Banco, puede disponer de los S/.1,000 en dinero efectivo o depositarlos en su propia cuenta, o trasladar esos recursos a cuentas de otro banco.
• De la cuenta corriente de la empresa A, el banco descuenta los S/.1,000 emitidos en el cheque.
• Los cheques pueden ser cobrados, hasta después de 30 días de su emisión. Posterior a esa fecha, quedan anulados y habría que volver a emitirlos.

¿Cómo hacer transferencias bancarias?

Las transferencias bancarias podrían hacerse por Internet, por cajero automático o en las ventanillas de los bancos, utilizando la tarjeta del banco. Los costos de las transferencias varían en función al instrumento de transacción que se use y al lugar al que se hace la transferencia. Si se transfiere a una cuenta de la misma localidad, probablemente el costo sea cercano a cero. Si se quiere transferir el dinero a otro departamento o región, el costo es mayor.

Este instrumento, así como las opciones de transferencia de fondos vía electrónica, facilita la realización de todo tipo de transacciones, sin necesidad de tener que movilizar grandes cantidades de dinero en efectivo, ni probablemente hacer colas.

¿Qué pasa si un cheque se gira sin fondos?

Un cheque no se hace efectivo, si en la cuenta corriente de la empresa que emite el documento no existen los fondos suficientes, lo cual es sancionado con el cierre temporal de la cuenta corriente. Asimismo, el titular de la cuenta corriente (la empresa) no podrá abrir nuevas cuentas corrientes que permitan el uso de chequera en ningún banco nacional por el período de un año. Si reincide la sanción se incrementa a tres años.

Inclusive, el banco puede disponer el cierre definitivo de la cuenta corriente, si se giran dos cheques sin tener fondos disponibles, en el plazo de seis meses contados desde la fecha del primer rechazo.

Por su parte, el receptor del cheque sin fondos puede interponer una denuncia penal contra la empresa que emitió el documento, para lo cual debe comenzar por “protestar el cheque”, es decir, solicitarle a la institución financiera que le pongan un sello en el que deje constancia que el cheque no fue pagado por falta de fondos de la empresa que lo emitió.

¿Qué es un sobregiro?

Es el financiamiento de corto plazo (normalmente a menos de 30 días) del monto utilizado por el cliente bancario que excede a su saldo disponible en su cuenta corriente. Ello se da por la emisión de cheques y/o transferencias mayores a los recursos que la empresa dispone.

Supongamos que la empresa A tiene que realizar un pago no previsto por la compra de un insumo escaso en el mercado, cuyo pago supera en S/1,500 la disponibilidad de recursos de la compañía. La empresa puede acudir a su sectorista bancario y solicitar un sobregiro por los S/.1,500 que excede a su saldo en su cuenta corriente. Por esta operación el banco cobra una comisión y una tasa de interés diaria, hasta el momento en que cuenta con los suficientes recursos para cubrir este financiamiento.